可能你係第一次黎呢個blog, 亦都可能以前你地都黎過....不過我已經delete 哂之前所有既內容 (只係留番篇軍曹心理測驗..haha), 以前寫既, 其實睇番都覺得幾好笑....
今次重新寫番個blog, 其實係因為好多同朋友解釋的問題, 打完又打....(雖然我打字好快), 所以決定不如寫個blog, 等有人再問就叫佢去睇下咁...
雖然, 可能將來會有好多我唔識既人睇到呢度, 不過我都係唔會改變自已既風格, 喜歡睇既, 留個言就ok, 唔鐘意睇既其實可以唔睇, 當然, 你鐘意一邊睇一邊diu 我都阻唔到你....
o係腦入面, 或者以前同朋友分享過既野其實好多.....希望可以做到隔兩日就打一章, 第一章既內容, 諗左好耐....決定用以下的故事:
故事....係由係用幾星期前, 朋友T , 閒談間發現其波友買了一份基金, 而朋友T 記得小弟(其實我好唔鐘意用「筆者」二字, 所以我只係用「我」或「小弟」黎稱呼自已)曾經協助「R sir」大刀劈苦 (其實係咪咁打? 其實明咪得, 點解係都要話人地錯字...阿phy 成日比人鬧, 真係好慘) 忍痛怒斬基金, 儲左10 萬一毫子都拿唔番.....所以, 就叫小弟幫幫佢呢位波友.....o係講之前, 我地首先睇下呢個計劃係點既...
基金收費詳情如下:
行政費:(每月收)
1-12 月, 0.5% ｘ保費 + US$4
13-24 月: 0.75% ｘ保費 + US$4
25-360 月: 1% ｘ保費 + US$4
361 月後: US$4
基金管理費 (每月收)
1.25%/12
好了...睇完呢個30 年既計劃, 唔知有咩感覺? 我唔知當初基金佬點sell 佢, 不過大多數講既只係: 「拿, 你今年30 歲, 呢份plan 供30 年, 每年15% 回報, 30 年後, 復利率效應, 你先會夠錢退休....你知通賬每年點點點.....(下刪一萬字)」
結果, 呢個朋友就用年供方式, 每年供US$ 4620
好, 我地就用每年15% 回報, 看一看30 年後的回報
| Year | 累計供款 | 15%回報 | 累計 |
| 1 | 4620 | 693 | 5313 |
| 2 | 9240 | 1489.95 | 11422.95 |
| 3 | 13860 | 2406.443 | 18449.39 |
| 4 | 18480 | 3460.409 | 26529.8 |
| 5 | 23100 | 4672.47 | 35822.27 |
| 6 | 27720 | 6066.341 | 46508.61 |
| 7 | 32340 | 7669.292 | 58797.9 |
| 8 | 36960 | 9512.686 | 72930.59 |
| 9 | 41580 | 11632.59 | 89183.18 |
| 10 | 46200 | 14070.48 | 107873.7 |
| 11 | 50820 | 16874.05 | 129367.7 |
| 12 | 55440 | 20098.16 | 154085.9 |
| 13 | 60060 | 23805.88 | 182511.7 |
| 14 | 64680 | 28069.76 | 215201.5 |
| 15 | 69300 | 32973.22 | 252794.7 |
| 16 | 73920 | 38612.21 | 296026.9 |
| 17 | 78540 | 45097.04 | 345744 |
| 18 | 83160 | 52554.6 | 402918.6 |
| 19 | 87780 | 61130.79 | 468669.4 |
| 20 | 92400 | 70993.4 | 544282.8 |
| 21 | 97020 | 82335.41 | 631238.2 |
| 22 | 101640 | 95378.73 | 731236.9 |
| 23 | 106260 | 110378.5 | 846235.4 |
| 24 | 110880 | 127628.3 | 978483.7 |
| 25 | 115500 | 147465.6 | 1130569 |
| 26 | 120120 | 170278.4 | 1305468 |
| 27 | 124740 | 196513.2 | 1506601 |
| 28 | 129360 | 226683.1 | 1737904 |
| 29 | 133980 | 261378.6 | 2003903 |
| 30 | 138600 | 301278.4 | 2309801 |
的確, 每年4620 US, 共付出US 138600 ,以每年15% 回報,30 年後, 總共有2309801! 即超過16 倍的回報....聽落是否很吸引? 每年US4620 即每月約3 千港幣...我相信一位普通的年輕人也可以拿得出來......30 年後, 就有超過一千七百萬........
好, 我地再看一看, 經過以上行政費 + 管理費後的表現
17/04/2011 UPDATE:
之前的計法有D 問題, 跟BRIAN 兄指點後再次做一份, 多餘的不再講了, 你睇完後, 仲係決定買基金的話, 請自便~~
計算方法:
| 年回報5%, 月回報= 0.4% | |
| 年回報10%, 月回報= 0.8% | |
| 年回報15%, 月回報= 1.17% |
朋友R Sir, 供左3 年......超過10 萬的供款, 當cut 份基金時....價值係0!! 雖然呢份基金單有保險成份, 但買保險係唔需要咁貴的......(保險不在今次的討論中)
17/04/2011 UPDATE: 話說幾年後R SIR CUT 基金後,用本身供基金的錢在低位買了匯豐, 內銀等....再加上這兩年期權的努力, 比那10 萬供款而贏出超越十倍!
基金有太多收費, 太多中間人 (同你接觸的所謂財務分析師, 他的公司, 公司再去買的基金, 基金中的基金經理 etc....) 你買一份基金, 就係養左咁多人...
如果想長線有回報, 又自已唔識炒股票等等...應該點做呢? o係以後既章節, 有時間既話我會慢慢講出我的意見, 由於唔知幾時得閒打第二章...(原來要整理自已思想打黎出係一件唔容易既事, 所以都唔知幾時有下一章) 我既建議係如下:
1. 對股票還有少少常識的, 可月供中資銀行股 (#939, #1398, #3988 etc..), 或中國指數ETF (#2823, #2827 etc..)
2. 對股票零知識的, 一筆過買基金, 每年儲錢再一筆過買!
有人會問...e, 乜你唔係建議人買基金咩? 其實, 我想講既係, 基金的確係會比自已買賣股票好多手續費管理費 (唔信你睇下mpf, 已經號稱係最平管理費), 不過有好多人真係對股票零知識....既然唔識, 唯有比d 錢人地賺下, 要做, 就一筆過向銀行買基金, 千祈唔好做任何計劃, 特別係30 年的計劃!!
如果想知多d 關於基金的內幕, 可以去討論區睇下....
reference link:
http://finance.discuss.com.hk/viewthread.php?tid=10750500&extra=page%3D1
最後, 我建議買左基金plan 既你...拿份基金出來看一看, 自已用excel 計一計...
就算依家供左10 萬, 依家cut 左係total loss, 計完數後, 再諗諗係咪應該依家止蝕, 好過30 年後先知比人呃左吧...
(ps: 如果大家對自已的計劃有不清楚, 可以將你的基金單send 給我, 有時間我會解答一下, 當係第一次的見面禮吧)
thx, 呢個要十卜下, 做福人群
回覆刪除[版主回覆04/13/2011 22:20:00]當年無覆, 相隔咁耐先覆你添!!
點都要撐下場及表揚你, 才仔講得岩, thank you u做福人群
回覆刪除[版主回覆04/13/2011 22:21:00]當年無覆, 相隔咁耐先覆你添!!
我並不淸楚這保單是那間公司...但若你簽一份30年的基金plan,供左三年就話要退保當然係冇錢攞返啦, 除非你揀的基金在那個時段勁賺咁都有的錢攞返...一般基金計劃講到明頭三年的錢係要到期尾（若三十年的計劃就要將本金hold until maturity 才可取回，但第四年開始的錢係任何時候都可以提取亦不會有收費...講到明而保單又一定有註明的）但有些人的儲錢習慣係有頭威冇尾陣,供左冇幾耐就用好多借口唔供然後諗起自己供左幾年的錢想攞返出來就話保險公司欺騙你...喂你簽左30年而提早退保,保險公司是要收取＂提早退保費＂的。保單有寫明及有一個百分比的提早退保表架,不要老是說被人騙...
回覆刪除還有若在保險公司買101的基金計劃收費只須給保險公司,什麼要給分析司、基金經理等等,當然不須要啦...其實你都是一知半解,不要扮專家啦!
[版主回覆04/13/2011 22:19:00]對, 保險公司並沒有騙人, 合約上的確寫明一切, 但如我所說, 由於管理費, 行政費, 手續費等驚人 (我並不知道是誰收的, 只知要付), 30 年後的總回報會大部份被取掉了 (如上表所計算) 呢篇文章係幾年前的作品, 可能字眼上用錯左左呃人等字眼, 令人誤會實在不好意思 除非有信心所揀的基金可以大幅跑贏指數以填補高昂手續費等, 否則提議可以選擇月供#2800盈富基金或#2823 A50 中國基金等 或許我真的是一知半解, 但我希望有更多零知零解的有緣人看過之後, 會自已再細心研究一下, 而不是聽那些財務顧問等片面之詞而作一份幾十年的供款 這篇沉了幾年的文章, 想不到仍然有人觀看, 謝謝你的觀看及留言
與提早拿錢無關，有些基金計劃的回報實在很低，版主也只是想提提人要留意一下自己所供的基金計劃，投資與回報是否成正比，每人也要對自己投資上所下的決定負責任，若覺得持有的資產升值潛力有限，就應及早轉碼或沽售。
回覆刪除[版主回覆04/14/2011 08:16:00]說得好, 請受小弟一拜 來得看呢個網, 都係想學投資, 而學投資第一件事就係要自已學計數... 我只是舉個例子, 實際情況好應該自已拿份單出黎, 開個EXCEL 計一次, REVIEW 一下...供滿份單後你會得到什麼? 如果轉供其他產品, 是否會更好?
其實你都講得幾有道理,可能我over-reacted左, hope you don't mind!!! 但因本人是從事保險公司同樣會賣基金,當然自己都有買,很久之前已經買,所以覺得在保險公司買基金真的不差,而且選擇很多,只是要清楚條款和好好管理自己所選的基金,一定可以有很好的回報! 而我的客戶亦從來沒有因為那些收費而埋怨,只要在簽保單時說得清清楚楚不要含糊就可...
回覆刪除[版主回覆04/14/2011 11:39:00]我當年打呢篇野的原意, 係有個朋友向我求救, 他的朋友定屋企人想買基金, 覺得份野幾好, 而我朋友覺得收費極貴, 好有問題, 所以叫我幫手望望 老實說我唔屬於任何金融行業, 份工係鐡飯碗, 別人買什麼, 對我不會有益有害, 我只係希望有緣人睇到, 可以自已拿份單, 開個EXCEL 計下數, 而唔係聽SALES 所講的 的確有人會覺得每月1%, 0.5% 手續費其實好平, 呢一樣野, 喺借錢方面亦都係, 每月平息0.5%, 借1 萬每個月息50...呢種係銀行或財務公司的銷售手法, 的確佢係無騙你, 但當中的真實利率, 我相信大部份人唔知道! (等我有時間寫番篇LA...) 同借錢一樣, 買基金, 當睇清楚合約, 自已計好, 覺得無問題再買時, 就可以的了...我呢篇最重要的, 係令大家可以拿份單, 自已去計算一下....
有冇果張相放大版看看
回覆刪除有興趣睇睇寫d 乜
thx
條 link 很清楚 看到了 但有個沉痛的消息相告....................
回覆刪除你計錯了..........
[版主回覆04/17/2011 08:06:00]我也有想過那個是否年費但以每月收費?
佢果度寫住 頭一年每月 0.5% x (a) + $4 第二年每月 0.75% x (a) + $4 第三年打後每月 1% x (a) + $4 跟住下面寫 (a) = 每年基本保費 即係頭一年每月收 $4620 x 0.5% + $4 = $23.1 + $4 = $27.1 然後第二年每月收 $4620 x 0.75% + $4 = 34.65 + $4 = $38.65 之後打後每月收 $4620 x 1% + $4 = $46.2 + $4 = $50.2
回覆刪除係 fixed amount 黎!!! 你用全數計 1% 一個月，一年咪收 12%，邊可能收到咁離譜仲有人用 @@"
[版主回覆04/17/2011 20:34:00]仁兄, 多謝指點, 已經重新UPDATE, 望再指教!!!