2 借貸篇 - 2. 循環貸款

上一篇<<借貸篇 - 1. 分期貸款>> 出乎意料地大獲好評，多位朋友請求我盡快寫第二章，不過我想呀想，循環貸款可以寫的，比分期少得多，但希望大家喜歡！

循環貸款
除左分期貸款外，第二種貸款是循環貸款，銀行所講的循環ＸＸ錢，支票透支，甚至係我地最常用的信用卡亦都係循環貸款的一種。因為基本上有固定的年利率和手續費，很少可以在數字上出術。

從名而看得出，循環貸款的意義在於循環，即是有一個固定的信貸額，當每次提款後信貸額就下降，即時開始計算利息（除了信用卡簽賬可享某日子的免息還款期，如信用卡提取現金，也是即時開始計算利息的），到月結時，要還最低還款額就可以了。

循環貸款一般只會有年利率及年費兩種收費（當然如果你連最低還款額也不還會再有罰款），申請前只要比較這兩種東西就可以，比分期貸款容易得多。

值得最注意的是，循環貸款只適合一些有自律性及短期有需要的朋友申請，一般而言，年利率會比分期貸款為高！分期貸款會強迫你定時每月還款，只要你每個月出糧還錢，五年內（暫時我見過的分期貸款最長年期為５年）你也必定可以還完，但如果你是洗錢無自律，申請循環貸款（特別是信用卡），每月只還最低還款額，這條數會令你永遠也還不清。

循環貸款的建議用處
上面已經講過，循環貸款比起分期普遍利率較高，咁究竟喺咩時間會選擇循環而非分期？　（以下只作有關投資之建議，如果你想借來洗用，可不必再看下去）

1. 短期補按金之用
假設你有短倉在手，而市況不合你心水但你決定守下去，最可行的辦法係死守或轉倉，但如果按金不足，可能會被斬倉或平倉之後無能力轉倉的，於是你就要資金，否則就被迫止蝕離場。
由於市況不就應該只係短期需要而不是長期所需（如果長期地不就應該止蝕離場就算了罷），用循環貸款一兩星期甚至一兩個月，以１０厘息計１０萬元，一個月大約只是八百幾蚊利息，可以讓你即是周轉一段時間，救回你的倉位。

2. 作備用接貨之用
假設做SHORT PUT 準備接貨，由於你選擇的股份已經到你極之願意的接貨價，咁可以動用循環貸款接了，待市況回升時放出或用ＳＣ收回利息，情況一如股票戶口孖展一樣。

3. 抽ＩＰＯ
當有些極吸引的IPO 在市面，可以動用循環貸款來抽，ＩＰＯ只Hold 大約７日的時間，借貸的成本非常便宜。

4. 明明之前仲諗到有幾樣，但執Keyboard 忘Idea，歡迎大家討論或者我諗番就再打上去。